Die Herausforderung der Reservierung

Traditionelle Reservierungsprozesse haben Schwierigkeiten, mit der zunehmenden Komplexität von Schäden und Datenmengen Schritt zu halten. Schadenbearbeiter müssen unter Zeitdruck große Informationsmengen interpretieren, was häufig zu Inkonsistenzen und übersehenen Signalen führt.

Zentrale Herausforderungen:

• Zeitintensive Prüfungen – Schadenbearbeiter verbringen 40–60 % ihrer Zeit mit der Analyse von Reserven
• Inkonsistente Entscheidungen – Ergebnisse variieren je nach Erfahrung und Arbeitsbelastung
• Übersehene Schwereindikatoren – Kritische Signale in Dokumenten werden häufig nicht erkannt
• Dokumentenflut – Medizinische, rechtliche und Schadendaten sind schwer ganzheitlich auszuwerten
• Hohe Fallzahlen – Über 250 Schäden pro Bearbeiter führen zu reaktiven statt proaktiven Entscheidungen

Gleichzeitig führt der Druck von außen zu einer zunehmenden Komplexität:

• Soziale Inflation führt zu höheren Schadenkosten
• Die wirtschaftliche Inflation wirkt sich auf Reparatur-, Arzt- und Anwaltskosten aus
• Zunehmende Schadensschwere und betriebliche Einschränkungen

Von manueller zu KI-gestützter Reservierung

Prime Force ersetzt statische, periodische Rückstellungsprozesse durch einen kontinuierlichen, KI-gestützten Arbeitsablauf, der Automatisierung mit menschlichem Fachwissen verbindet.

Anstatt sich auf feste Prüfzyklen zu verlassen, bewertet das System Schadensfälle kontinuierlich, identifiziert Auslöser und generiert datengestützte Rückstellungsempfehlungen – wobei die Sachbearbeiter stets die volle Kontrolle behalten.

So funktioniert der KI-gesteuerte Reservierungsablauf

Unsere Lösung integriert KI direkt in den Schadenbearbeitungsprozess und wandelt Rohdaten zu Schäden in Echtzeit in strukturierte, nachvollziehbare Rückstellungsempfehlungen um.

1. Intelligente Datenerfassung

Wenn ein neuer Schadenfall angelegt wird, werden alle relevanten Dokumente – wie die erste Schadensmeldung (FNOL), Versicherungsdaten, medizinische Unterlagen, Kostenvoranschläge für Reparaturen und juristische Dokumente – automatisch in das Schadenmanagementsystem übernommen.

Für jede Schadenart gilt ein vordefinierter Satz an erforderlichen Dokumenten, wodurch Vollständigkeit und Konsistenz gewährleistet sind, bevor die Analyse beginnt.

2. Automatisierte Dokumentenanalyse

Mithilfe von KI werden sowohl strukturierte als auch unstrukturierte Daten aus allen Schadensunterlagen verarbeitet, um wichtige Informationen zu extrahieren, Muster zu erkennen und frühe Anzeichen für den Schweregrad oder die Komplexität eines Schadensfalls zu identifizieren.

3. Von KI generierter Bericht mit Reservenempfehlungen

Sobald genügend Daten vorliegen, erstellt das System automatisch einen strukturierten Bericht mit Empfehlungen zur Rückstellung, der Folgendes enthält:

• Empfohlene Höhe oder Spanne der Rücklagen
• Konfidenzwert, der die Zuverlässigkeit der Vorhersage angibt
• Wesentliche Faktoren, die die Schätzung beeinflussen
• Ermittelte Risikofaktoren (z. B. rechtliche Komplexität, Schwere der Verletzungen)
• Der Berechnung zugrunde liegende Annahmen
• Vollständige Rückverfolgbarkeit bis zu den Quelldokumenten, auf denen die Empfehlung basiert

Dadurch wird sichergestellt, dass jede Entscheidung transparent, nachvollziehbar und prüfungsfähig ist.

4. Menschliche Überprüfung und Entscheidungsfindung

Die Sachbearbeiter prüfen die von der KI generierte Empfehlung im Rahmen ihres bestehenden Arbeitsablaufs. Sie haben folgende Möglichkeiten:

• die Empfehlung anzunehmen
• die Rückstellung auf der Grundlage ihres Fachwissens anzupassen
• komplexe Fälle weiterzuleiten

Vorgesetzte werden nur dann einbezogen, wenn bestimmte Entscheidungsgrenzen überschritten werden – so wird die Kontrolle gewährleistet, ohne dass es zu unnötigen Verzögerungen kommt.

5. Kontinuierliche Überwachung und proaktive Aktualisierungen

Das System überwacht Schadensfälle kontinuierlich und berechnet die Rückstellungen automatisch neu, sobald neue Unterlagen vorliegen oder sich neue Entwicklungen ergeben – wodurch starre Überprüfungszyklen von 30, 60 oder 90 Tagen entfallen und eine Reaktion in Echtzeit ermöglicht wird.

Human-in-the-Loop: KI als Ergänzung, nicht als Ersatz

Die Lösung soll die Arbeit der Schadensregulierer unterstützen – nicht ersetzen. Die KI übernimmt repetitive Analysen und liefert Erkenntnisse, während die Menschen die volle Entscheidungshoheit behalten.

Dieser Ansatz:

• befreit Sachverständige von Routineanalysen
• gewährleistet die Einhaltung von Vorschriften und die Aufsicht
• fördert das institutionelle Wissen durch kontinuierliches Lernen

Kernkompetenzen im Bereich KI

Die Lösung kombiniert mehrere KI-Technologien, um eine präzise, konsistente und skalierbare Reservierung zu ermöglichen:

• Intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP)
  Extrahiert und strukturiert automatisch Daten aus komplexen Dokumenten
• Modellierung prädiktiver Rückstellungen
  Nutzt maschinelles Lernen, um den Ausgang von Schadensfällen vorherzusagen und Rückstellungen zu empfehlen
• Kontinuierliche Überwachung von Schadensfällen
  Erkennt Auslöser wie gesetzliche Änderungen, medizinische Veränderungen oder neue Beweise
• Vergleichende Analyse
  Vergleich mit historischen Daten und Portfoliodaten

Fortschrittliche Intelligenz und Transparenz

Transparenz und Vertrauen sind in jeder Empfehlung verankert:

• Erklärbare KI (XAI)
  Jede Reserveempfehlung enthält eine klare Begründung, Annahmen und Belege
• Einblicke auf Portfolioebene
  Erkennen Sie Trends, Risiken und Optimierungsmöglichkeiten im gesamten Schadenportfolio
• Proaktive Empfehlungen
  Automatische Vorschläge für Aktualisierungen der Rückstellungen auf der Grundlage neuer Entwicklungen
• Betrugs- und Anomalieerkennung
  Unübliche Muster und potenzielle Betrugsrisiken frühzeitig erkennen

Auswirkungen auf das Geschäft 

Die Auswirkungen sind unmittelbar und messbar:

Effizienzsteigerungen

Durch die Automatisierung von Routineaufgaben und die Bereitstellung von Echtzeit-Einblicken verbessert die Lösung die betriebliche Effizienz erheblich:

• 75–85 % weniger Zeitaufwand für die Rückstellungsbildung
• Verkürzung der Bearbeitungszeit für Rückstellungsaktualisierungen von 30–90 Tagen auf 1–3 Tage
• 60–70 % weniger Abweichungen bei der Rückstellungsberechnung
• KI-gestützte Rückstellungsbildung in 2–5 Minuten gegenüber 15–30 Minuten bei manueller Bearbeitung

Strategische Vorteile

• Kapitaleffizienz
  Durch den Abbau von Überrückstellungen wird Kapital für Wachstum freigesetzt
• Stabilität der Schadenquote
  Eine geringere Volatilität verbessert die Preisgestaltung und Prognosen
• Optimierung der Rückversicherung
  Genauere und zeitnahe Meldungen verbessern die Rückflüsse und die Geschäftsbeziehungen