Von der KI-Strategie bis zur erfolgreichen Implementierung

Erfolgreiche KI-Transformation beginnt lange vor der Implementierung. Prime Force unterstützt Versicherungsunternehmen dabei, die wertvollsten KI-Potenziale zu identifizieren, Unternehmensdaten für den KI-Einsatz vorzubereiten und KI nahtlos in bestehende Versicherungssysteme zu integrieren.

Unser Ansatz umfasst:

• Identifizierung von KI-Anwendungsfällen mit hohem Mehrwert entlang der gesamten Versicherungswertschöpfungskette
• Aufbereitung und Anreicherung strukturierter sowie unstrukturierter Daten
• Nahtlose Integration von KI in bestehende Versicherungsplattformen
• Implementierung erklärbarer KI unter Berücksichtigung von Governance- und Compliance-Anforderungen
• Kontinuierliche Überwachung, Optimierung und Weiterentwicklung der KI-Funktionen

So funktioniert unser KI-gestützter Schadenprozess

Unsere Lösung integriert KI direkt in den Schadenprozess und verwandelt Rohdaten aus Schadensfällen in strukturierte, nachvollziehbare Erkenntnisse. Gleichzeitig unterstützt sie alle Beteiligten – von Schadensachbearbeitern und operativen Teams bis hin zu Finanzen, Underwriting und der Unternehmensleitung.

1. KI-Potenzialanalyse & Datenbereitschaft

Bevor KI zum Einsatz kommt, unterstützt Prime Force Versicherungsunternehmen dabei, die vielversprechendsten Automatisierungspotenziale zu identifizieren und ihre Unternehmensdaten optimal auf den KI-Einsatz vorzubereiten. Strukturierte und unstrukturierte Daten werden analysiert, angereichert und aufbereitet, um maximale Genauigkeit, Transparenz und einen nachhaltigen Geschäftswert zu gewährleisten.

2. Intelligente Datenerfassung

Sobald ein Schadensfall gemeldet wird, beginnt der Prozess mit der Schadenmeldung (First Notice of Loss, FNOL). Relevante Dokumente – darunter Policeninformationen, medizinische Unterlagen, Kostenvoranschläge, juristische Korrespondenz, Gutachten und weitere Nachweise – werden automatisch in das Schadenmanagementsystem übernommen.

Für jede Schadenart gelten definierte Dokumentationsanforderungen, um Vollständigkeit und Konsistenz sicherzustellen. Die Dokumente werden automatisch vorverarbeitet, klassifiziert, indexiert und angereichert. Dadurch entsteht die Grundlage für KI-gestützte Analysen und Entscheidungen über den gesamten Schadenprozess hinweg.

Mithilfe von Speech-to-Text werden Gespräche mit Anspruchstellern automatisch in strukturierte Dokumentation umgewandelt. Gleichzeitig ermöglicht die KI-gestützte Bildanalyse eine erste Einschätzung des Schadens anhand von Unfallfotos und anderem visuellen Beweismaterial.

3. Automatisierte Analyse & intelligente Fallbewertung

Die KI analysiert strukturierte und unstrukturierte Informationen aus jedem Schadensfall, extrahiert relevante Informationen, erkennt Muster, identifiziert Schweregrade und vergleicht jeden Fall mit historisch ähnlichen Schadensfällen.

Anstatt Dokumente lediglich zu verarbeiten, erstellt das System ein ganzheitliches Verständnis des Schadensfalls. So erhalten Schadensachbearbeiter schnell einen Überblick über die Komplexität des Falls, potenzielle Risiken und die voraussichtlichen finanziellen Auswirkungen.

4. Nachvollziehbare Reserveempfehlungen

Sobald ausreichend Informationen vorliegen, erstellt das System eine transparente Reserveempfehlung mit:

• Empfohlener Reservenhöhe oder Reservenspanne
• Konfidenzwert zur Bewertung der Empfehlung
• Nachvollziehbarer Begründung der Empfehlung
• Identifizierten Risikofaktoren
• Vergleichbaren historischen Schadensfällen
• Vollständiger Rückverfolgbarkeit bis zu den ursprünglichen Quelldokumenten

Jede Empfehlung ist vollständig nachvollziehbar. Dadurch verstehen Schadensachbearbeiter nicht nur das Ergebnis, sondern auch die zugrunde liegende Entscheidungslogik.

5. Entscheidungsunterstützung & intelligente Automatisierung

Bei komplexen oder besonders wertvollen Schadensfällen behalten Schadensachbearbeiter jederzeit die volle Kontrolle. Sie prüfen die KI-Empfehlungen direkt in ihrem gewohnten Arbeitsablauf und können:

• Empfehlungen übernehmen
• Reserven auf Basis ihrer fachlichen Expertise anpassen
• Zugehörige Nachweise und Begründungen einsehen
• Ähnliche historische Schadensfälle vergleichen
• Komplexe Fälle bei Bedarf eskalieren

Für standardisierte Schadensfälle mit geringem Risiko können Versicherungsunternehmen den Automatisierungsgrad erhöhen und manuelle Prüfungen auf das notwendige Maß reduzieren. Die KI überwacht dabei kontinuierlich Leistung, Transparenz und Compliance, sodass Unternehmen die optimale Balance zwischen Automatisierung und menschlicher Kontrolle finden können.

6. Kontinuierliche Überwachung & dynamische Schadenreservierung

Schadensfälle werden kontinuierlich überwacht, sobald neue Informationen verfügbar sind. Anstatt auf feste Überprüfungszyklen angewiesen zu sein, aktualisiert die KI Reserveempfehlungen automatisch, sobald neue Dokumente, Ereignisse oder Nachweise eingehen.

Das System erkennt proaktiv fehlende Informationen, inkonsistente Daten, Meilensteine in Gerichtsverfahren, medizinische Entwicklungen sowie andere schadensrelevante Ereignisse, die eine Neubewertung erfordern. Werden zusätzliche Informationen benötigt, kann die KI automatisch Anfragen auslösen, Benachrichtigungen versenden und Genehmigungsprozesse anstoßen.

So können Versicherungsunternehmen die Angemessenheit ihrer Reserven jederzeit portfolioübergreifend analysieren und gleichzeitig den manuellen Verwaltungsaufwand deutlich reduzieren.

Human-in-the-Loop: KI als Unterstützung, nicht als Ersatz

Prime Force wurde entwickelt, um menschliche Expertise zu ergänzen – nicht zu ersetzen.

Die KI analysiert kontinuierlich Informationen, erkennt Potenziale und gibt Handlungsempfehlungen. Die Verantwortung für geschäftskritische Entscheidungen bleibt jedoch jederzeit bei den Fachkräften, wo professionelles Urteilsvermögen gefragt ist.

Entscheiden sich Unternehmen für einen höheren Automatisierungsgrad, sorgt die Plattform durch kontinuierliche Überwachung, Transparenz und Governance dafür, dass die KI jederzeit nachvollziehbar, regelkonform und im Einklang mit den Unternehmenszielen arbeitet.

Ereignisgesteuerte Intelligenz

Anstatt sich ausschließlich auf festgelegte Prüfzyklen zu verlassen, reagiert die Lösung kontinuierlich auf wichtige Ereignisse im Schadensverlauf, darunter:

• Schadenmeldung (First Notice of Loss, FNOL)
• Juristische Schreiben oder die Einschaltung eines Rechtsanwalts
• Medizinische Updates und neue Diagnosen
• Neue Erkenntnisse zur Haftung
• Meilensteine in Gerichtsverfahren
• Gutachten und technische Sachverständigenberichte

Jedes dieser Ereignisse löst automatisch eine Neubewertung der Schadenreserve aus. So spiegeln die Reserven jederzeit den aktuellsten Informationsstand wider.

Geschlossener Lernkreislauf für intelligente Schadenbearbeitung

Jeder bearbeitete Schadensfall erweitert kontinuierlich die Wissensbasis der Plattform. Historische Ergebnisse, Schadensverläufe und Regulierungsdaten fließen in zukünftige Empfehlungen ein und schaffen einen kontinuierlichen Lern- und Verbesserungsprozess im gesamten Unternehmen.

Die gewonnenen KI-Erkenntnisse werden zudem proaktiv mit Underwriting- und Aktuariatsteams geteilt. So können Versicherungsunternehmen Preismodelle optimieren, Underwriting-Richtlinien weiterentwickeln, neue Risiken frühzeitig erkennen und die Performance ihrer Versicherungsportfolios nachhaltig verbessern.

Kontinuierliche Überwachung bis zum Abschluss

Schadensfälle werden bis zur endgültigen Regulierung oder zum Abschluss der Police kontinuierlich überwacht. Sobald neue Informationen vorliegen, werden die Reserveempfehlungen automatisch angepasst. So spiegeln die Reserven während des gesamten Schadenprozesses jederzeit die aktuelle Risikosituation präzise wider.

Zentrale KI-Funktionen

Die Lösung kombiniert verschiedene KI-Technologien, darunter:

• Intelligent Document Processing (IDP)
• Prädiktive Reservemodellierung
• Ereignisgesteuerte Überwachung
• Vergleichende Analysen
• Erklärbare KI (Explainable AI, XAI)
• Agentenbasierte KI-Orchestrierung

Gemeinsam schaffen diese Technologien einen intelligenten, transparenten und skalierbaren Prozess für die Schadenreservierung, der sich nahtlos in bestehende Versicherungsprozesse integriert.

Erweiterte Intelligenz & Transparenz

Transparenz ist in jede Empfehlung integriert – durch:

• Erklärbare KI mit nachvollziehbarer Begründung und fundierten Nachweisen
• Portfolioübergreifende Trend- und Risikoanalysen
• Proaktive Reserveempfehlungen auf Basis neuer Entwicklungen im Schadensverlauf
• Betrugs- und Anomalieerkennung
• Kontinuierliches Feedback an Underwriting- und Aktuariatsteams zur Optimierung von Preisgestaltung, Risikobewertung und Portfolioentwicklung

Jede Empfehlung ist vollständig revisionssicher und nachvollziehbar. So wird KI zu einem vertrauenswürdigen Entscheidungsunterstützungssystem – und nicht zu einer Black Box.

Enterprise Monitoring & Reporting

Die Plattform liefert kontinuierliche Einblicke in das gesamte Versicherungsportfolio, darunter:

• Neue Trends und sich verändernde Risikomuster
• Portfolioübergreifende Analyse der Angemessenheit von Schadenreserven
• Stabilität der Schaden-Kosten-Quote (Loss Ratio)
• Automatisierungsgrad und Anteil menschlicher Eingriffe
• Reaktionszeiten auf kritische Ereignisse im Schadensverlauf
• Erkenntnisse aus der Schadenbearbeitung zur Unterstützung von Underwriting und Aktuariat

Diese Erkenntnisse helfen Versicherungsunternehmen, ihre operativen Prozesse kontinuierlich zu optimieren und gleichzeitig die Finanzplanung sowie strategische Entscheidungen zu verbessern.

Geschäftlicher Mehrwert

Basierend auf unserer Erfahrung können Versicherungsunternehmen – abhängig vom Reifegrad ihrer Schadenreservierung, ihren Prozessen und der Qualität ihrer Daten – unter anderem folgende Verbesserungen erwarten:

Operative Effizienz

• Reduzierter manueller Aufwand bei der Schadenreservierung
• Schnellere Aktualisierung von Reserven durch kontinuierliche KI-Überwachung
• Höhere Konsistenz bei Reserveentscheidungen
• Beschleunigte Prüfungs- und Genehmigungsprozesse
• Mehr Transparenz und Revisionssicherheit

Strategischer Mehrwert

• Höhere Kapitaleffizienz durch präzisere Schadenreservierung
• Geringeres Risiko von Über- und Unterreservierungen
• Stabilere Schaden-Kosten-Quote (Loss Ratio) für verlässlichere Prognosen und eine präzisere Preisgestaltung
• Effizientere Zusammenarbeit mit Rückversicherern durch schnellere und zuverlässigere Erkenntnisse
• Kontinuierliches Feedback für Underwriting und Aktuariat, das fundiertere Preisentscheidungen und eine nachhaltige Optimierung des Versicherungsportfolios ermöglicht